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頻頻被罰的第三方支付機構 如何爭奪支付寶、財付通以外的市場?

發布時間:2019-06-16 21:02:55 已有: 人閱讀

  營業管理部(北京)給百付寶開了一張3萬元罰單,但它并不是近期被罰的唯一一家。經濟觀察網記者通過中國人民

  雖然上述處罰金額大都在數萬元至數十萬元不等,金額不算大,但警示意味十足。自央行將第三方支付機構納入統一監管后,吃到罰單的支付機構不少,且監管有逐漸加強的趨勢,據不完全統計,僅2018年下半年,央行就開出了5張單筆2000萬以上的罰單。

  “第三方支付行業中,支付寶、微信支付及銀聯商務占據了絕大部分的市場,其余機構只能竭盡所能開拓前三家剩余的市場,難免在風控能力和業務能力上存在瑕疵。”中國銀行法學研究會理事肖颯向經濟觀察網記者稱。

  根據易觀《中國第三方支付綜合支付市場季度監測報告2018年第4季度》數據顯示,第三方支付機構綜合支付市場交易份額占比統計,支付寶、騰訊金融和銀聯商務分別以46.06%、32.49%和9.43%的市場份額位居前三位。三者市場份額總和達到87.99%。

  而在移動支付領域中,Analysys易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第4季度》數據顯示,支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了92.65%,占據絕對主導的地位。其中,支付寶以53.78%的市場份額占據移動支付頭名,騰訊金融市場份額達到38.87%,位列市場第二位。

  在易觀發布的《中國第三方支付互聯網支付市場季度監測報告2018年第4季度》中,支付寶以23.55%繼續保持互聯網支付市場第一名,銀聯支付保持行業第二的位置,市場占有率保持在23.27%;騰訊金融以9.60%的市場占有率位列第三,前三家機構共占據互聯網支付行業交易份額的56.42%。

  從三種支付方式的統計數據來看,支付寶、騰訊金融(即財付通、微信支付)都占據絕對性優勢,銀聯商務在綜合支付市場及互聯網支付市場占據一定優勢,寶付支付、快錢、易寶支付等機構在互聯網支付市場擁有一定的優勢。

  “由于支付巨頭和主要第三方支付收單機構將更多注意力轉向移動支付,互聯網支付行業規模繼續小幅下降。”易觀的報告稱。

  從數據上看,無論是綜合支付市場,還是移動支付市場,市場參與者都很難撼動支付寶、微信支付及銀聯商務的市場地位,而在互聯網支付市場中,寶付支付、快錢支付與騰訊金融的市場占比較為接近。

  艾瑞咨詢認為,隨著互聯網支付市場支付寶、財付通從PC端支付轉移到移動端支付,互聯網支付第二梯隊企業所占市場份額有所提升。第二梯隊的各家支付企業正在積極發揮自身優勢,走差異化發展道路,深耕細分領域,未來的互聯網支付格局對各個參與者來說都充滿了機會與挑戰。

  當前,隨著移動技術及金融科技的發展,移動支付已成為C端市場的主流,而互聯網支付在B端市場仍有一定應用,這就為支付寶、微信支付及銀聯商務以外的第三方支付機構提供了機會。如,航旅、電商、網游等互聯網支付強相關行業發展勢頭良好,寶付支付、快錢、易寶支付等專注B端行業解決方案的廠商產品更加下沉,在去年四季度互聯網在線支付行業規模保持穩定。

  據艾瑞的數據顯示,快錢在保險行業的年交易量已達到千億規模,客戶覆蓋率達到95%,市場份額保持領先。蘇寧至自有場景拓展能力及科研技術能力構成兩大核心競爭力。一方面,蘇寧生態圈內具有億萬級用戶的消費場景,且該體系資源支持下能滲透到公共出行等垂直類場景中,從而帶來較大的流量,支持C端業務快速發展;另一方面,依托于蘇寧集團的科研技術能力,蘇寧支付可實現良好的產品體驗及產品的快速開發、迭代。

  “寶付跨境支付解決方案覆蓋跨境支付全流程、全場景,并為行業提供定制化解決方案。”艾瑞咨詢的報告稱,寶付支付深度挖掘無車承運平臺需求,打通加油站、高速ETC等重要消費場景,實現行業上下游數據整合,為物流上下游供應鏈提供核實的支付及金融服務,形成完整的物流智慧管家產品生態圈。該模式也將逐步復制到其他行業。

  “隨著產業互聯網時代的深入發展,各行業都面臨著數字化轉型升級,尤其是面向個人的服務行業,支付及金融科技能力逐步發展成能驅動企業發展的核心競爭力。”寶付首席產品官兼運營官高路表示,憑借寶付多年以來借助在消費金融、物流、航旅、跨境、、互聯網理財等領域深耕細作的支付+場景服務經驗,以差異化競爭優勢拓展金融科技增值服務,將為更多行業及企業提供一站式智慧管家服務,實現資金流閉環需求,交易規模保持穩定。

  雖然度小滿錢包宣布年度結算已達萬億規模,成為繼支付寶、微信支付后,第三家具備應對春晚級別高并發大考能力的支付工具。但是,直至去年四季度,仍未進入第三方支付機構的第一、第二梯隊。

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